永济农商银行外出务工人员创业贷款管理(暂行)办法

发布时间:2018-07-18 16:16:03            来源:            浏览次数:

第一章  总  则

第一条 为了进一步向广大外出务工客户提供方便、优质、快捷的金融服务,解决在外创业资金困难,帮助其实现在外创业的愿望,根据《中华人民共和国商业银行法》、银监会《个人贷款暂行管理办法》、《山西省农村信用社非法人客户生产经营性贷款管理办法(试行)》、《贷款通则》及《山西省农村信用社合作联社贷款管理办法》等相关法律规定,结合我市外出务工人员实际,特制定本办法。

第二条 外出务工人员创业贷款是指农商行为支持农民工在外创业,推出的面向个人、用于在外从事生产和经营活动资金需求的信贷产品。

第三条 本办法适用于永济农村商业银行所辖分支机构。

第二章 贷款对象及条件

第四条 贷款对象为具有完全民事行为能力,与永济农村商业银行有业务往来并在外从事个体经营者(餐饮行业)的自然人。

第五条 借款人应具备以下条件:

(一)年满23周岁—60周岁,具有完全民事行为能力;

(二)借款人的户口在永济市范围内;

(三)从事符合国家产业政策的生产经营活动,有生产经营技能,对投资的市场有一定了解,能够利用已有的技术进行投资创业;

(四)持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证、税务登记证等;

(五)投资项目自有资金达50%,并在户口所在地农商行开立存款账户;

(六)遵纪守法,诚实守信,在农商行无不良贷款及不良记录;

(七)有到期偿还贷款本息的能力。

第三章  贷款额度、期限及利率

第六条 贷款额度按农户小额信用贷款(福农卡授信)及个体工商户贷款分别确定。

(一)农户小额信用贷款最高授信10万元,根据借款人在务工地的基本情况由外派人员调查初评信用等级,依据评级情况确定客户授信额度,超出授信额度的需提供足值有效担保;

(二)个体工商户贷款最高授信30万元,根据借款人在务工地的基本情况由外派人员调查初评信用等级,依据评级情况确定客户授信额度,并提供足值有效的担保。

第七条 贷款期限应根据其在外从事创业项目的特点及周期确定,最长不超过一年。

第八条 贷款利率按以下标准执行:

(一)外出务工期间与户口所在地农商行没有业务往来的:按永济农商银行利率定价管理办法的有关规定执行,即执行标准利率。

(二)外出务工期间经常从打工地汇款到户口所在地农商行的:按标准利率下浮5%执行。

(三)对支持的外出务工客户,要求每年至少再拓展2户负债客户,拓展金额在50万元以上的,按标准利率下浮30%执行;拓展金额在30万元至50万元的,按标准利率下浮20%执行;拓展金额在20万元至30万元的,按标准利率下浮10%执行;拓展金额低于20万元的,按标准利率执行。

第四章  贷款程序

第九条 按规定时间进行贷款报名、上门服务。

(一)每月11号至30号为贷款申请报名阶段,次月5号至10号为实地外出调查、办理阶段,栲栳、张营、常青等三个支行根据报名户数来确定外派人员。

(二)外出务工人员在外创业需要贷款时,写出贷款申请书,由所在支行外派人员根据借款人实际情况,双人上门对借款人及担保人经营情况、偿还能力进行调查,符合条件后当面办理相关贷款手续,并在户籍所在地农商行按规定办理贷款。

第十条 客户办理外出务工人员创业贷款时,应提供下列资料:

1、贷款书面申请书;

2、信合通卡或福农卡;

3、夫妻双方身份证明;

4、房屋租赁合同、营业执照、技能证书等;

5、近期三个月的流水或支付宝、微信流水;

5、农商行要求提供的其他资料。

第十一条 外出务工人员创业贷款的审查、审批等程序参照永济农商行现行的相关规定执行。

第五章  贷款管理

第十二条 外出务工人员创业贷款采用按月结息、到期还本的方式。

第十三条 客户经理应按照永济农商行贷款管理办法的相关规定,监测贷款用途,通过电话回访、上门回访等方式加强贷后管理。

                      第六章    
第十四条 对因外派人员调查不实、渎职或不认真履行

职责造成贷款风险的,追究其相应的经济及法律责任。

       第十五条 对违规、违纪、违法贷款实行终身责任制。